Opfer Patienten oft kann es sich nicht leisten, ihre medizinischen Kosten.
Washington - Sham Krankenversicherer sind Abstich bis Hunderte von Millionen Dollar in medizinische unbezahlte Rechnungen - Verlassen Patienten im ganzen Land mit der TAB und Ärzte mit wenig Chance auf gezahlt, nach einer neuen Regierung Bericht.
Krankenversicherung Betrug kommt in Wellen, und die Rezession hat dazu geführt, dass die jüngsten Aufschwung.
"Die Verbreitung des Internets, die zunehmende Zahl der unversicherten und die ständig steigenden Kosten der Gesundheitsversorgung die perfekten Nährboden für diese Betrügereien", sagte Senator Chuck Grassley (R, Iowa, USA) bei einer letzten Anhörung des Senats Finanzausschuss , Die er Stühle.
In dieser Sitzung hat die US General Accounting Office wurde ein Bericht analysiert, dass Bundes-und Landesbehörden Daten über nicht autorisierte Verkäufer 144 der Krankenversicherung zwischen 2000 und 2002. In diesen Jahren, die Unternehmen verkauft mehr als 200.000 Maßnahmen zur Mitarbeitern an mehr als 15000 Unternehmen. Die medizinische unbezahlte Rechnungen insgesamt 252 Millionen Dollar.
"Die Unternehmen laufen Versicherungs-Betrügereien zum alleinigen Zweck finden, um Patienten sind ein Skandal", sagte Yank D. Coble Jr., MD, AMA Immediate Past Präsident. "Es ist besonders problematisch, dass einige der Nation am stärksten gefährdeten Bevölkerungsgruppen ... sind direkte Ziele dieser Scharlatane. "
Die Pläne der Regel für kleine Unternehmen, indem sie behaupten, um eine umfassende Abdeckung auf die Prämien deutlich unter dem, was staatlich lizenzierten Versicherer kostenlos. Mit lokalen Agenten und PPO-Netze, diese Unternehmen können eignen sich ein Hauch von Legitimität.
Die angemessenen Raten "scheint wie ein Traum für viele Arbeitgeber und Einzelpersonen kämpfen zu leisten oder sogar die Abdeckung", sagte Fred Nepple, General Counsel für die Wisconsin Büro des Kommissars der Versicherung. "Leider ist der Traum schnell zu einem Alptraum."
Nicht den Schwarzen Peter zuschieben
Diese betrügerische Gesundheit Pläne manchmal zahlen sich aus für geringfügige Forderungen zu Trick Mitglieder in weiterhin Prämien zahlen. Aber sie zwangsläufig verlassen Patienten hoch und trocken für bedeutende medizinische Ausgaben.
"Unerlaubte Gesundheit Pläne haben eine destruktive Wirkung Ripple, Einfluss auf alle Aspekte des Gesundheitswesens", sagte Nepple.
Familien und Arbeitgeber sind links mit Tausenden, manchmal Hunderte von Tausenden von Dollar in der medizinischen Rechnungen können sie nicht bezahlen. Im Gegenzug, Ärzte und Krankenhäuser sind links mit Millionen von Dollar in Forderungen sie haben wenig Hoffnung, jemals sammeln.
"Meine Mitarbeiter erhält Anrufe und Anfragen von uns die gleiche Frage:" Wer trägt die Forderungen, die von diesen falschen, defektes Gesundheit Pläne? " ", Sagte Jos? Montemayor, Herr Kommissar des Texas Dept of Insurance. "Leider haben wir in der Regel nicht über eine Antwort."
Wenn Patienten wurden versprochenen Nutzen für die Gesundheit von ihren Arbeitgebern, und sie haben ihre Prämien zahlen, sie sind einfach nicht in den Rahmen des Geistes zu zahlen für Dienstleistungen, die vermeintlichen abgedeckt werden, sagte Norman H. Chenven, MD, Executive Vice President der den regionalen Klinik-Austin in Texas.
Wenn der Arzt feststellen, Wochen oder Monate später, dass die Versicherungs-Unternehmen hat nicht die Absicht, die Zahlung der Rechnung, er oder sie ist links mit der unangenehmen Wahl der Verfolgung der Patienten mit rechtlichen Mitteln oder nicht bezahlt, sagte Dr. Chenven.
Diese Pläne können gefälschte entgehen Staat Regulierungsbehörden für Monate bis Jahre durch fälschlicherweise behauptet wird, dass es Bundesrecht Pläne im Rahmen des Employee Retirement Income Security Act, Montemayor sagte.
Diese Zeit kann der Betrug Künstler, die das Unternehmen auch weiterhin den Verkauf ihrer Produkte und die Erhebung der Beiträge im Rahmen von ahnungslosen Einzelpersonen und Unternehmen.
Die Gauner Umleitung ein Großteil der Einnahmen in die Konten von Unternehmen vor sie auch eigene. Sobald Regulierungsbehörden Fang auf, die Pläne auflösen, nur um Pop-up in einem anderen Staat.
"Diese Menschen wissen, dass sie gehen zu lassen unbezahlte Forderungen, und je erfolgreicher sie sind bei der Vermarktung der Plan auf dem Front-End, desto mehr unbezahlte Forderungen wird es", sagte Montemayor.
Die niedrigen Preise von betrügerischen Pläne sind so konzipiert, locken so viele kleine Unternehmen wie möglich, um sich so schnell wie möglich zu gestalten. Weil sie die Prämien weit unter den marktüblichen Sätzen, die Unternehmen noch nicht einmal genug Geld zur Deckung der Patienten "Ansprüche.
Das Institut für Arbeit, die verantwortlich ist für die Aufsicht über ERISA Pläne, ist langsam zu reagieren, die oft Jahre heruntergefahren Betrug Versicherer.
"Staaten sind viel besser, viel schneller", sagte Mila Kofman, ein Forschungs-Assistent Professor an der Georgetown University's Health Policy Institute in Washington, DC
Allerdings, bis zu einem gewissen Grad Staaten "die Hände gebunden sind durch Bundesgesetz. Ein Unternehmen selbst vorgelegt, um ein ERISA Plan ist nur erforderlich, die Datei Papierkram mit der Bundesregierung einige Zeit im ersten Jahr des Betriebs. An diesem Punkt, der Labor-Abteilung ist verantwortlich für die Überwachung der Plan-und Tracking-Jahresberichte.
"Die DOL müssen in der Regel als einen Verstoß gegen treuhänderische Pflichten oder Betrug, um zivil-oder strafrechtlichen Maßnahmen gegen ein ERISA Plan oder den Betreiber," sagte Montemayor. "Das ist weit entfernt von den Ressourcen der Staaten haben bei der Regulierung der Rest der Versicherungswirtschaft." Er schlug vor, dass das Institut für Arbeit eine größere vollziehenden Behörde zur Verfolgung dieser Pläne.
Jedoch, eine Untersuchung der ERISA Papierkram bei der Bundesregierung ergab, dass etwa 100 von 700 Formen mit Schwächen behaftet war, die angestiftet haben Follow-up von der Abteilung aber nicht, sagte der Georgetown Kofman, der die Studie durchgeführt.
Sie und andere deuten darauf hin, dass das Institut für Arbeit nicht über die Mittel zur Überwachung dieser Pläne und dass die Staaten sind besser ausgestattet, um das Problem.
Trotz dieser Beurteilung, Assistant Secretary of Labor Ann L. Combs bezeugte in der mündlichen Verhandlung, dass mehr Gesundheit Pläne sollten verdrängt von der staatlichen Regulierung. 'Association Gesundheit Pläne anbieten können kleine Arbeitgeber mehr erschwingliche Versorgung und zur Verringerung der Exposition gegenüber ihrer Krankenversicherung Betrug ", sagte Combs.
Viele Experten nicht einverstanden mit dieser Stellungnahme, die sie glauben, dass auf der Grundlage mehr über Politik als Beweismittel. Berichte von innerhalb und außerhalb der Regierung vorschlagen, AHPs sind eher zur Förderung einer reichen Umwelt für illegale Gesundheit Pläne als zu bezahlbaren Prämien.
AHP Rechtsvorschriften würden erstellen Sie eine neue Vorkaufsrecht unter ERISA Recht, hinter denen illegale Pläne verbergen könnte, sagte Kofman. Kriminellen wird der Vorteil, dass Unklarheit.
Crooks sind bereits mit ERISA als Schutzschild, auch wenn derzeit geltendem Recht gibt keinen wirklichen Grund zu tun, sagte Alissa Fox, Executive Director der Politik für die BlueCross BlueShield Assn. Deregulierung AHPs würde nur die Situation viel schlimmer.
AHPs sind keine neue Idee, sagte Kofman. "Staaten haben das Experimentieren mit dieser, und es ist nur nicht funktioniert." Der Verein plant, auch wenn durch die Staaten, haben sich sehr instabil, sagte sie.
Vier AHPs zahlungsunfähig geworden sind im vergangenen Jahr, so dass 66.000 Personen ohne Abdeckung und 48 Millionen Dollar in unbezahlten Forderungen.
ZUSÄTZLICHE INFORMATIONEN:
Umfang der Betrug Pläne
Jeder Staat hatte mindestens fünf Unternehmen verkaufen Schein Krankenversicherung unter dem Deckmantel des Employee Retirement Income Security Act, nach einer Untersuchung von Bund und Ländern Daten von 2000 bis 2002.
5 bis 14: Alaska, Arizona, Connecticut, Delaware, Hawaii, Idaho, Iowa, Kansas, Kentucky, Maryland, Michigan, Minnesota, Montana, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Mexico, North Dakota, Ohio, Oregon, Rhode Island, Vermont, Virginia, Washington, West Virginia, Wisconsin, Wyoming
15 bis 24: Arkansas, Kalifornien, Colorado, Indiana, Louisiana, Maine, Massachusetts, Mississippi, Missouri, New York, Oklahoma, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Utah
25 bis 31: Alabama, Florida, Georgia, Illinois, New Jersey, North Carolina, Texas
Quelle: US General Accounting Office
Warnzeichen
Ärzte, die kleinen Unternehmer auch das Risiko immer brannte in ihrem eigenen Personal Versicherung. Hier sind ein paar rote Fahnen:
Wenn es zu gut, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich
Illegale Krankenversicherer häufig Preis ihrer Produkte deutlich unter konkurrierenden Pläne auf dem Markt.
Wenn sie sagen, es ist ein ERISA Plan, glaube nicht, dass es
Pläne, die unter die Mitarbeiter Alterseinkünftegesetz Security Act kann nur von Unternehmen, die über die finanziellen Reserven, um selbst versichern. Diese Pläne können nicht weiterverkauft werden für kleine Unternehmen. Alle Gesundheit Pläne, die rechtlich verkaufen umfassende Abdeckung für Einzelpersonen und kleine Arbeitgeber werden durch die Staaten. Wenden Sie sich an Ihren staatlichen Versicherungs-Kommissar, um zu sehen, wenn ein Plan werden Ihnen die ordnungsgemäß lizenziert.
Kennen Sie Ihre Agenten
Krankenversicherung Agenten auch getäuscht wurden von gefälschten Pläne. Eine seriöse Makler sollte lizenziert durch den Staat und tun sollte, die entsprechende Kontrolle zu gewährleisten, ein Gesundheits-Plan er oder sie führt ist, die innerhalb der regulativen Rahmens.
Weblink
General Accounting Office Bericht, "Private Krankenversicherung: Arbeitgeber und Einzelpersonen sind anfällig für Unbefugte oder Bogus Stellen Verkaufen Coverage, 'in pdf (www.gao.gov/new.items/d04312.pdf)
Commonwealth Fund kurze Frage, "Health Insurance Scams: Wie Regierung reagiert, und welche weiteren Schritte notwendig sind, 'in pdf (www.cmwf.org/programs/insurance/kofman_insurancescams_ib_665.pdf)
American Medical Association:
http://www.ama-assn.org/amednews/2004/03/22/gvl10322.htm