Eine Taktik zum ersten Mal umgesetzt vor fast 20 Jahren wird immer einen zweiten Blick.
Berwyn, Illinois (USA) - Entlang einer Strecke der 1950er Jahre-Stil Backstein-Gebäude in West-Vorort von Chicago, eine helle weiße Banner mit "Patienten First" in roter Schrift fett ins Auge. Die Solo-Arzt-Motto: "Gebühren so angemessenen Sie brauchen keine Versicherung."
Und auch nicht der Arzt laufen die 6-Monate-alten Familie der Praxis.
Familie Arzt Mark Macumber, MD, gab seinen medizinischen Haftpflichtversicherung im vergangenen Jahr nach der Realisierung er müsste Shell aus 40.000 Dollar zu sehen weiterhin Patienten in einer Stadt Gesundheit Klinik, einer Dienstleistung er zusätzlich zu seiner Vollzeit-Beschäftigten Position.
"Ich bin nicht dafür, alle es tun sollten, aber es ist die Aufmerksamkeit auf ein Problem," sagte Dr. Macumber. "Solange wir die Zahlung der Prämien, werden die Unternehmen halten erhoben werden."
"Going blank" ist nicht eine Option für jeden Arzt, aber eine wachsende Zahl sind der Erwägung, daß es, trotz einiger Hindernisse.
Mindestens 13 Staaten erforderlich Ärzte zur Durchführung Haftpflichtversicherung abschließen, um ihre medizinische Lizenz oder die Voraussetzungen für staatliche Haftung Reformen wie Kappen, nach der American Medical Association und der staatlichen medizinischen Gesellschaften.
Auch, Krankenhäusern oft verlangen, dass mindestens Ebenen der Versicherung werden von Ärzten auf ihre medizinische Personal, Gesundheit und Pläne der Regel verlangen, Versicherung ihrer Mitglieder.
AMA-Politik erlaubt es jedem Krankenhaus medizinisches Personal ermöglicht, selbst zu entscheiden, ob es erfordert Haftung Abdeckung für Ärzte Mitglied.
Florida und einige Ärzte, insbesondere in Bereichen mit hohem Risiko Spezialitäten, haben nackten seit dem letzten Haftung Krise in diesem Staat fast zwei Jahrzehnten. Jetzt, da die Preise dort erneut Rakete-, Familien-Ärzte und Internisten sind sich die Reihen der nackten gegangen.
"Dies ist äußerst Mainstream [in Florida], und es wird Mainstream in den USA", sagte Arzt Finanzberater Marc Singer, mit Singer Xenos Wealth Management in Coral Gables, Florida "Es ist logisch."
Self-Versicherung besser für einige
Ärzte in Süd-Florida in der Mitte der 1980er Jahre wurden als eine der ersten in der Nation fallen zu lassen und ihre Versicherer versichern sich. Auf den ersten die Idee wurde als ungewöhnlich, aber heute ist es ziemlich alltäglich gibt.
Schätzungsweise 3000 bis 5000 von MDs Floridas und DOS haben blank, nach Florida Institut für Statistiken zur Gesundheit und finanzielle Berater Schätzungen. A 2003 American College of Geburtshelfer und Gynäkologen Berufshaftpflicht-Umfrage ergab, dass auf nationaler Ebene, 5,1% der OB-gyns berichtet nicht unter die Haftpflicht-Versicherung, aber hatte sie bei 33,3% bei den Florida OB-gyns.
Günstige Übernachtung auf Befreiung Mai Gesetze haben dazu beigetragen, Ärzte, die Wahl zu verzichten Versicherung. Aber zu gehen blank, die Ärzte müssen den Nachweis erbringen, noch auf den Stand, dass sie über 250.000 Dollar zur Deckung der eine Auszeichnung. Auch, weil so viele Ärzte in Florida haben nackten, Krankenhäusern ermöglichen Ärzte ohne Versicherung an ihren medizinischen Personal, Gesundheit und Pläne ermöglichen die nicht versicherte Ärzte auf Tafeln.
Singer und seine Geschäftspartner sagen, dass ein Arzt zahlt 40.000 Dollar oder mehr pro Jahr für 250.000 Dollar in Versicherung sollte prüfen, Selbst-Versicherung.
"Ein Arzt Mai in der Lage zu leisten, aber ist es das wert?" Singer fordert.
Seine Logik: Wenn ein Arzt verklagt wurden einmal alle sechs Jahre, er oder sie hätte bereits gespeichert 240.000 Dollar in Prämien. Das ist nah an einem $ 250.000 Politik begrenzen.
Es gibt auch mehr Druck auf die Kläger zu regeln, wenn ein Arzt ist nackten verklagt.
"Die Verhandlungen beginnen bei Null und gehen. Sie geben nicht beginnen bei $ 1 Million und kommen nach", sagte Singer.
Internisten und anderen Spezialisten, die traditionell wurden nicht Klage Ziele sind Anfang an das Gefühl anfälliger als andere Ärzte in den Stand gegangen blank. Das ist ein Grund, South Miami, Florida, Internist Steven Pabalan, MD, und andere in seiner Gruppe erwägen Verzicht Versicherung.
"Wir haben Gespräche mit einer Reihe von Ärzten, die keine Versicherung haben und sie schlafen Geldbuße in der Nacht", sagte er.
Vorreiterrolle in Illinois
Tatsächlich, Dr. Macumber schläft gut so.
Im Gegensatz zu Ärzten in Süd-Florida-, Gesundheits-Plan von Platten und Krankenhaus medizinische Personal wird nicht mit ihm, weil er nicht versichert ist. Aber er ist geschnitzt aus seiner eigenen Nische.
Als er gab seinen Vollzeit-Job als Arbeitnehmer Arzt zu gehen es allein in der Arbeiter-Stadt, er beschlossen, seine Dienstleistungen zu einem Satz, dass die nicht versichert wäre in der Lage zu leisten.
Er Gebühren $ 40 für ein-Ebene III Büro besuchen, über ein Drittel der sich in der Chicago Bereich. Er Zahlen er braucht, um zu sehen, etwa 15 Patienten pro Tag, um seine Rechnungen und verdienen ein Einkommen zu erwirtschaften.
Er hat Patienten eine Befreiung von der Erkenntnis, dass ein Versicherungs-Gesellschaft wird nicht da sein zu zahlen, wenn sie ihn verklagen. Dr. Macumber, die ist nach wie vor zahlt sich aus Studenten Darlehen, hat eine Hypothek und Laufwerke ein 1996 Toyota Tercel, erklärt auch, für die Patienten, was er tut und warum.
So weit, so ist er zu sehen etwa acht Patienten am Tag und sogar brechen. Über 75% der Patienten haben keine Krankenversicherung. Die übrigen 25% haben Versicherungs-, sondern kommen, die ihm aus anderen Gründen, wie dem Wunsch nach Privatsphäre.
Dr. Macumber, wer hat einen Rechtsanwalt auf Haltebügel, Pläne, um eine zweite Lage, in der nordwestlichen Ecke von Chicago, in diesem Frühjahr.
Er ist erfreut, die seine Fähigkeiten für die Patienten, die ansonsten nicht erhalten Versorgung, und er nicht verpassen Umgang mit HMOs und andere Gesundheits-Pläne.
"Es ist zurück in die Grundlagen", sagte Dr. Macumber. "Es ist fast wie ein Land Arzt, aber ich bin in Chicago."
Er traf sich mit Politikern zu sprechen und die Haftung nicht versicherte. Er ist auch Feld Anrufe von Ärzten in Illinois und andere Staaten, die daran interessiert sind, was er tut.
Einige haben bereits erste Schritte.
Das medizinische Personal auf Provena St. Joseph Medical Center in Joliet, Illinois, mit überwältigender Mehrheit zu fragen, Krankenhaus Treuhänder zu ermöglichen Ärzten zu gehen, ohne Versicherung und halten immer noch ihre Privilegien. Auf drücken Sie Zeit, die Treuhänder sich nicht an der Abstimmung. Ob-GYN Russell Khater, MD, sieht die Patienten im Krankenhaus, sagte, er habe nicht entschieden, dass er gehen würde blank. Aber er sagte Ärzte wollen, dass die Option.
"Es gibt keine wirkliche Licht am Ende des Tunnels," sagte Dr. Khater. "Wir brauchen jeden" sicheren Hafens "möglich."
ZUSÄTZLICHE INFORMATIONEN:
Was die Staaten sagen
Mindestens 13 Staaten verlangen, Ärzte, um ein Mindestmaß an Haftpflichtversicherung für die Lizenzierung und / oder die Voraussetzungen für die staatliche Haftung Reformen.
Versicherungen für die Lizenzierung
Colorado, Connecticut Mindestens 500.000 Dollar pro Vorfall und 1,5 Millionen Dollar jährlich Aggregat.
Kansas Mindestens 200.000 Dollar pro Vorfall und 600.000 Dollar jährlich Aggregat.
Massachusetts 100.000 Dollar auf 300.000 Dollar Abdeckung oder einer gleichwertigen Anleihe.
Missouri Minimum 500.000 Dollar Versicherungen werden über ein Krankenhaus medizinisches Personal in einem Landkreis mit mehr als 75.000 Menschen.
New Jersey, Wisconsin Minimum $ 1 Million pro Schadensfall und 3 Millionen Dollar insgesamt jährlich (oder ein Akkreditiv in einigen Fällen in New Jersey).
Pennsylvania Beträge variieren basierend auf dem Jahr, in dem Politik wurde erneuert.
Versicherungen für die Reform Schutz
Indiana Minimum 250.000 Dollar pro Schadensfall und 750.000 Dollar insgesamt. Ärzte können auch Datei-und pflegen Sicherungsvertrag Anleihen mit dem Versicherungs-Kommissar in dieser Beträge.
Nebraska mindestens $ 200.000 pro Schadensfall und 600.000 Dollar jährlich insgesamt zu qualifizieren für staatliche Cap.
Nevada Minimum $ 1 Million pro Schadensfall, 3 Millionen Dollar jährlich insgesamt zu qualifizieren für staatliche Cap.
New Mexico mindestens $ 200.000 pro Schadensfall oder 600.000 Dollar Bareinlage mit staatlichen Versicherungen Superintendent.
New York ein Minimum von 1,3 Millionen Dollar pro Antragsteller und 3,9 Millionen Dollar für alle Antragsteller die Voraussetzungen für die staatliche Haftung mehr als Pool.
Quellen: American Medical Association und einige einzelne staatliche medizinische Gesellschaften
Von: American Medical Association:
http://www.ama-assn.org/amednews/2004/04/05/prl10405.htm